Les FCPI ou Fonds Communs de Placement dans l’Innovation font partie des produits d’investissement accessibles aux investisseurs particuliers. Il s’agit d’un placement financier à risque, mais qui présente plusieurs avantages attractifs. De nombreuses offres de ce type sont proposées sur le marché financier qu’il devient difficile d’identifier la meilleure option. Découvrez dans ce guide quelques-uns des FCPI qui représentent actuellement un bon choix d’investissement.

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Comment choisir le bon fonds de placement ?

Le monde des affaires et des finances n’est jamais simple surtout dans le choix des produits financiers à risques. Avant d’investir, informez-vous sur le profil de la société de gestion des fonds, sa stratégie d’investissement, son expérience et ses performances. En effet, s’aventurer dans un voyage inconnu dans le monde financier est assurément périlleux. Il est aussi essentiel de miser dans les PME performantes et d’investir dans des placements différents afin de réduire les risques d’échecs.

Bien identifier la meilleure société de gestion de fonds

Les acteurs de ce secteur et les parties prenantes ont la volonté d’offrir plus de transparence aux investisseurs particuliers. Ainsi, des informations complètes et précises sont accessibles et à disposition du public sur le web. Les investisseurs particuliers peuvent ainsi analyser, apprécier et juger chaque société de gestion des FCPI, comparer leurs performances.

Pour faire le bon choix, plusieurs critères peuvent aussi être considérés :

• la cohérence des axes stratégiques par rapport aux objectifs de la société de gestion
• la stratégie d’investissement : c’est le gestionnaire de fonds qui définit et adopte la stratégie qu’il pense mettre en œuvre. Est-ce une stratégie plutôt basée sur la performance des PME ou sur la prudence ?
• le classement des FCPI : les palmarès et les performances des FCPI sont à disposition des investisseurs particuliers pour leur permettre de faire le bon choix. Il est possible d’obtenir la liste des FCPI via le site de l’AMF. L’AMF ou Autorités des Marchés Financiers est l’entité légale qui s’occupe de la certification ou non d’un fonds de placement FCPI. Si le FCPI n’est pas référencé sur le site de l’AMF, il est très risqué d’y investir. Plusieurs sites financiers proposent un classement à jour des FCPI pour une meilleure visibilité, un meilleur choix et une meilleure solution. 

Bien analyser les performances d’un FPCI sans être un expert financier

En finance, les informations chiffrées sont essentielles, car elles permettent de juger sur les performances. Pour mieux anticiper et se projeter dans le futur, la connaissance de l’évolution du FPCI sur plusieurs années est décisive. L’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine et de valeurs mobilières pourra être un grand atout. La vue et l’analyse d’un expert apportent bien plus d’informations et de conseils.

Bien connaître les facteurs de risque

Pour rappel, un placement financier est un investissement risqué. Le monde des affaires évolue très vite grâce à l’innovation et l’avancée technologique. L’environnement dans lequel les PME se développent doit aussi être considéré. Ainsi, veillez à ne jamais négliger tous les facteurs de risque même s’ils paraissent mineurs. Tout ce qui pourra entraîner des pertes de capital doit être pris en compte.

Quels sont alors les meilleurs FCPI pour investir actuellement ?

Attention, un FCPI doit être obligatoirement référencé sur le site de l’AMF pour pouvoir se targuer d’être fiable. Le tableau suivant présente les meilleures sélections de FCPI référencés et donc les meilleurs établissements pour placer votre argent :

FCPI : de quoi s’agit-il exactement ?

Les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation se donnent pour mission d’accorder des fonds de financement aux Petites et Moyennes Entreprises. Le FCPI est une autre forme d’OPCVM ou Organisme de Placement collectif en Valeurs mobilières. Le fonds accordé est utilisé pour financer et soutenir les PME qui investissent dans un domaine innovant. 

Pour être éligible à un financement FCPI, chaque PME doit répondre aux critères suivants :

• avoir moins de dix ans d’existence,
• le siège social de la PME doit se trouver dans un pays membre de l’Union européenne, ou à Norvège ou Islande,
• l’effectif n’excède pas 2000 salariés

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation ont vu le jour en 1997 par la LF 1997. L’organisme de gestion de FCPI est tenu d’injecter au moins 60 % de ses avoirs dans des entreprises à but innovateur : digital, recherche et développement, i-Tech et l’industrie technologique, le monde numérique, agroalimentaire…

Attention, ces institutions sont des placements financiers à risques élevés. Pour y investir, il est judicieux d’adopter la diversification des produits d’investissements. Vous réduirez ainsi les risques de perdre votre capital. Vous vous assurerez également d’investir dans les meilleures sociétés de gestion de fonds.

Notez qu’un placement financier dans un FCPI s’étend sur le long terme. Ce type d’investissement dure au moins cinq ans (parts à conserver pendant ce délai).

Quels sont les avantages d’investir dans un FCPI ?

Bien qu’un placement à risque, l’Investissement dans un FCPI est une initiative attrayante pour les investisseurs particuliers, car il offre plusieurs avantages intéressants :

• avantage fiscal :

L’objectif réel de l’état est d’encourager les particuliers vers l’investissement dans les start-up et les PME du secteur innovant. Ainsi une réduction d’impôt de 25 % est accordée aux investisseurs particuliers dans un FCPI. L’investissement ne doit excéder 12 000 euros par an par personne pour une réduction d’impôt jusqu’à 3000 euros par personne ou 6000 euros s’il s’agit d’un couple.

• des plus-values non imposables :

En faisant le meilleur choix de FCPI, l’investisseur peut tirer des plus-values conséquentes lors de la revente. Ces bénéfices ne font pas l’objet d’imposition.

• une rentabilité potentiellement importante :

Un investissement financier n’est pas une opération sans risque : pas de garantie, perte de capital… La diversification des investissements et le couplage risque et rentabilité constituent une stratégie efficace pour y remédier. Ainsi, les placements pourront devenir très rentables en de très courte durée.

Pour bénéficier des avantages fiscaux, il faut considérer les points suivants :

• le fonds doit faire l’objet d’un investissement d’au moins 70 % dans des PME innovantes, les restes peuvent être investis dans des instruments financiers. Et aussi de garder ce seuil sur au moins trois ans de placement.
• le fonds doit être placé dans des sociétés qui ne sont pas cotées en bourse

Pourquoi le profil de l’investisseur est-il important dans le choix d’un FCPI ?

Le profil peut être établi en fonction de critères que l’on veut définir. D’une manière générale, le profil d’investisseur le plus connu est basé sur les prises de risques. Il existe donc trois profils d’investisseurs possibles :

• les investisseurs prudents : prendre moins de risques même si l’investissement est moins rentable,
• les investisseurs équilibrés : savoir identifier le secteur et le moment où il faut prendre de risque,
• les investisseurs dynamiques : ce sont des investisseurs qui vont risquer pour des performances élevées,

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